フィデリティ証券株式会社は、「ロボ+ヒト」のハイブリッド・ロボアドバイザーによる新しい資産運用サービス「ザ・ハイブリッド」の提供を開始した。新サービスの開始にあたり、2021年7月6日（火）にオンラインにてプレス向け発表会を開催した。

当日は、フィデリティ証券株式会社 執行役員個人金融サービス本部長 久保田 誉氏より「ザ・ハイブリッド」導入の背景や特徴について、グローバル・デジタル・ウェルス室長 野水 瑛介氏より「ザ・ハイブリッド」のサービス説明を行った。

また、日米の個人金融ビジネスに詳しい明治大学国際日本学部 沼田優子特任教授も登壇、「米国における
ワンオペ問題」について解説したほか、個人向け資産運用アドバイスサービスの日米比較等に関する質問にも答えた。

■投資の第一歩をお手伝いしたい
発表会は、主催者を代表して、フィデリティ投信および、フィデリティ証券社長 デレック・ヤング氏がビデオ出演で挨拶を行った。
デレック・ヤング氏は「目標を達成するためのアドバイスやツール、投資の選択肢も大切だが、投資においては、投資家自身が最初の一歩を踏み出すための時間、能力、モチベーションをもっているかが重要」とし、「フィデリティが世界各国で人々が『投資家になる』ことをサポートしてきた経験をベースに、目標に合わせた投資プランのガイダンスを提供する専門性の高いアドバイザーを提供する」と述べた。そして、「フィデリティが投資の第一歩をできるだけ簡単に踏み出せるようにお手伝いしたい」と、今回のサービスを日本で展開するに至った思いを語った。


■「資産運用のワンオペ問題」を解決
続いて、フィデリティ証券 執行役員 個人金融サービス本部長 久保田 誉氏が登壇した。
久保田氏は「資産運用に関する意識調査を実施したところ、自信をもって資産運用を始めようにも、独学で知識をどのように習得すればわからない、身近な人にも相談できないという現状があることが分かった。これは『資産運用のワンオペ問題』と言えるのではないか」とし、資産運用がワンオペになることにより、自信を持って資産運用に取り組めない投資家が多いといった問題について調査結果を元に指摘した。

そして、「資産運用のワンオペ問題」を解決するためのサポートとして新サービス「ザ・ハイブリッド」を紹介。「ロボとヒト」の融合により個人投資家をサポートする体制が「ザ・ハイブリッド」の良さ。フィデリティの知見、経験、運用能力を集約した世界基準のサービスだと自負している」と力強くコメントした。

「ザ・ハイブリッド」が導入された背景に続き、フィデリティ証券 グローバル・デジタル・ウェルス室長 野水 瑛介氏が「ザ・ハイブリッド」の2つのコース（アドバイス担当者付コース、ネット完結コース）それぞれの内容、サービス提供の仕組みやアドバイス担当者付きコースのライフプラン相談の様子について、動画を用いながら説明した。

「アドバイス担当者付きコース」では、経験豊富なアドバイス担当者が、資産運用開始前のライフプラン相談から、運用開始後3ヵ月に1回ライフステージに応じたプランの再設計など、資産形成に関するアドバイスを長期にわたって行う。

■「米国におけるワンオペ問題」とは？
最後に明治大学 沼田特任教授が登壇。沼田特任教授は「米国におけるワンオペ問題」について「米国でも、資産運用のアドバイスに関しては、対面によるフルアドバイスの有無の二者択一を個人は迫られていた。結果として『資産運用のワンオペ問題』が社会的な課題となっていたが、アドバイスの多様化が進み、簡易版対面アドバイスが発展していった。」と、米国でも日本と同じような問題が存在したことを説明した。

最後に、「米国にならい、アドバイスを多様化することで『資産運用のワンオペ問題』を解消することができると考えている。そして、投資家の裾野が広がっていくことを期待する」とコメントした。


■フィデリティだからこそ実現できる世界基準の運用体制
沼田特任教授と久保田 誉氏によるトークセッションでは、久保田氏から「日本で資産運用のワンオペ問題を解決するにあたって、アドバイザーをビジネスとして根付かせていくためにどのようなことが必要になるか」と質問。沼田特任教授からは「米国では、イノベーターのおかげでワンオペ問題に対する制度が整った。つまり、フィデリティのようなイノベーターが必要だ」とし、続いて「正しい資産運用の仕方のプロモーターであり続けて欲しい。米国でアドバイスが受け入れられやすいのは、投資教育をしてきた結果だと考えており、日本でも投資教育を行っていただきたい」とフィデリティ証券への期待を話した。

また、「ザ・ハイブリッド」に関連して、沼田特任教授から「フィデリティの知見、経験、運用能力に関する注目ポイント」について質問があり、久保田氏から「1つ目は経験豊富なポートフォリオ・マネージャーによる最適な資産配分、2つ目は、彼ら（ポートフォリオ・マネージャー）の目利き力。そして3つ目は資産運用会社の銘柄選別。これら3つの強みは、フィデリティだからこそ実現できる世界基準の運用体制だと自負している」と語った。


過去20年で、資産運用に積極的な米英の家計金融資産は２倍以上に増えたが、この間預貯金中心の日本では個人の金融資産の伸びは約14倍にとどまっている。老後資金2000万円問題以降、投資を行う日本人は増える傾向にあるが、米英との差は大きいのが現状だ。

資産運用の先進国ともいえる欧米では資産規模に応じてさまざまなサービスが提供されており、運用資産が少なくても始められるロボアドと、プライベートバンクのような富裕層向けサービスとの間を埋めるものとして、ロボアドにヒトのアドバイスを組み合わせた「ハイブリッド型」の新しい運用サービスに注目が集まっている。

フィデリティ証券が新たに提供する「ザ・ハイブリッド」は、こうした海外のモデルや潮流を踏まえた、世界基準の新しい資産運用サービスだ。自信をもてないまま資産運用をしていたり、資産運用の必要性を感じながらも一人で取り組む不安資産運用でのワンオペ問題を抱えていたりする人に、人生100年時代でも安心できる「生涯型」資産運用サービスを提供するとしている。

■フィデリティ証券

■ITライフハック
■ITライフハック Twitter
■ITライフハック Facebook

■ITビジネスに関連した記事を読む
・地方自治体との防災EVの取り組みを紹介！小型電気商用車「ELEMO」メディアラウンドテーブル
・高さ2.8mの造形に成功！エス.ラボ、超大型3Dプリンタ
・キャリアビジョンのヒントが散りばめられた1日！PE-BANKプロエンジニアフォーラム2021
・ガジェットを混ざらずまとめる！入り口4つのガジェットケース
・ノートPCの充電器に何を求める？Anker、コロナ禍における仕事環境の改善ニーズに関する調査

日本の銀行預金はゼロ金利政策の影響により、低金利が続いている。某銀行では、100万円を定期預金にしても年0.002％しか利息がつかない。そこで注目されているのが、株や債権、不動産などの資産運用だ。とくに株は5万円からでも取引が可能であり、スマートフォンやパソコンによる取引にも対応している。
そうした状況を踏まえ、auカブコム証券株式会社は個人投資家向けの発注環境として、「kabuステーション API」の無償提供を開始した。

■様々な開発言語に柔軟に応答できる
「kabuステーション API」は、RESTful形式でのAPI（Application Programming Interface）発注環境だ。
最大の特徴はWebアーキテクチャに特長を持つREST（Representational State Transfer）形式を採用したことにより、Pythonをはじめとした開発言語に柔軟に応答できることだ。
ユーザーは同APIにより、自分だけの投資アイデアを活かしたシステムトレードを、同社の高速トレーディング環境上で実現することができる。

大きなポイントは、3つある。

ポイント1：使用するプログラミング言語に制約のないREST形式により提供
「kabuステーション API」は、kabuステーションを起動した個人のパソコンより、任意の開発言語によるデータ取得や注文執行が可能となる。汎用性の高い、REST形式により実行されます。C#、Python、Java、PHP等、個人の実装しやすいプログラミング言語を選べるほか、外部SaaS等のクラウドツール等との連携が可能となる。Web系、機械学習系などさまざまな技術バックグラウンド・学習言語が多様化している背景からREST形式による汎用性の高い実装を支援する。

ポイント2：専用のExcelアドインを提供
スクリプトベースでの提供方式に加え、「kabuステーション API」専用のExcelアドインを提供することで、日頃のビジネスニーズで使い慣れたマクロや関数等のExcel諸機能のスキルを生かしたトレーディング環境の構築にも対応する。また、「kabu.com API」にて協業中のサードパーティ事業者とも連携し、汎用性の高いアルゴリズムトレード等は、サンプルとなるExcelシートの配信等を随時おこなっていく予定だ。

ポイント3：開発者コミュニティをGithub上に展開
個人のトレーディング環境の構築を支援する目的で、専用ポータルサイトをオープンし主要な開発言語のサンプルコードを展開するほか、同社エンジニアによるサポートや個人同士のナレッジ共有を目的にGithub上にエンジニアコミュニティを展開する。基本的な機能実装のためのサンプルコードを展開するほか、同社のエンジニアも参加することで、技術的な問題の解決や個人の実現したい投資システムの実現にも繋げられる。

■高頻度なシステムトレードにマッチした手数料体系・サービス
「kabuステーション API」では、高頻度なシステムトレードにマッチした手数料体系・サービスも魅力だ。

○信用取引手数料は完全無料（0円）
大手ネット証券唯一の信用取引手数料ゼロ円を実現した。2019年12月よりauカブコム証券では大手ネット証券5社で唯一、短期でも長期でも、1円でも1億円でも、信用取引の手数料が無料だ。
※大手ネット証券5社（SBI証券、楽天証券、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券）
※2020年8月6日時点の各社信用取引手数料で比較

○自慢の数を誇る一般信用売建銘柄
制度信用では売建できない銘柄も、同社の一般信用であれば売建できる銘柄を2,500銘柄以上提供している。売建できる銘柄が多いため、ロング&ショート戦略等投資の幅が広がる。

○ETF100銘柄の現物取引手数料が無料（0円）～フリーETF～－
フリーETFは、個人投資家のETF取引活性化を目的に導入しているサービスだ。同社が定める「フィデューシャリー・デューティー基本方針」にしたがい、個人の資産形成にマッチした銘柄を選定し、手数料も無料としている。


なお、個人投資家向けAPIの提供開始を記念し、2020年12月30日（水）まで、「kabuステーション API」経由の現物株式取引手数料を実質月額定額（3,960円（税込））に、信用取引の買方金利をダイヤモンドプラン（手数料無料・買方金利1.69％～）を適用の上、さらに信用日計り取引の買方金利を実質無料（キャッシュバック）にする「シストレデビュー応援！『API割』キャンペーン」を実施する。

auカブコム証券株式会社が無償提供する「kabuステーション API」を利用すれば、個人で株価解析や自動取引のプログラムを作ることができる。興味を持った人は、「シストレデビュー応援！『API割』キャンペーン」を実施している、この機会に挑戦してみては如何だろうか。

■auカブコム証券株式会社

■ITライフハック
■ITライフハック Twitter
■ITライフハック Facebook

■カルチャーに関連した記事を読む
・任天堂をテーマにした大規模エリア！「SUPER NINTENDO WORLD」2021年春、開業へ
・ガストの人気メニュー3品！　クーポンで「399円トリオ」に変身
・プライム会員に贈る年に一度のビッグセール！Amazon「プライムデー」 対象商品を一部公開 第1弾
・明智光秀による丹波攻めで攻め落とされた山家城！山家城址公園（山家陣屋）を訪ねる【京都 明智光秀ゆかりの地】
・生活の変化による家飲みの充実化、10月のビール減税で、プレミアムビールにさらに追い風

デイトレードやトレーディングというと、何やら敷居の高い世界で自分とは縁がないと考えている人が多いだろう。株の取引に多少のリスクを伴うのは事実だが、それは知識を持たずに大きな相場に手を出すようなケースであり、しっかりとした知識を身に付けて運用して行けば、銀行預金以上の金利で資産運用を図ることができる。

それには普段からアンテナを張り巡らせておく必要がある。例えば世界情勢の変化のニュース、新しい発見や発明があったというニュースが流れるだけで株式市場が敏感に反応することがあるためだ。そうしたニュースを察知して特定銘柄の買い注文や売り注文を行うわけだ。現在では、株取引の注文を、自分自身で好きなときに出して株取引が可能になっている。

特に株式売買委託手数料が自由化された1999年以降に誕生したネット証券系の証券会社であれば、パソコンだけでなくスマートフォンやタブレットのアプリで取引ができるので、手軽であるし、売りや買いのタイミングを逃したくないときにもすぐに対応ができる。

国内で大手ネット証券と呼ばれる会社はいくつかあるが、それらの中でもパイオニアでネット証券業界に様々なイノベーションを起こしてきた証券会社が楽天証券だ。

続きを読む

消費税8％化増税前の駆け込み需要で一時的にモノが売れ、にわか景気に沸いたが、いざ消費税が8％以降、急激に販売が停滞したように、今一歩日本経済が完全回復といったことにはならなかった。この景気の閉そく感により日常生活でも、ストレスを感じているというビジネスパーソンは多いだろう。

この冬のボーナスで自分を元気づけるためにも、自分が喜べるようなことにボーナスを使いたいと考えている人もいるだろう。それを示すような興味深いアンケート結果が出たので紹介しよう。

株式会社SBI証券は、同社の口座を保有する全国の利用者（個人投資家）に「投資に関する意識調査」を実施し、11,431人より回答を得た。先述したように自分に対する投資、いわゆる自己投資に関する結果が非常に興味深い内容だったので紹介しよう。

続きを読む